حساب بانکی بین المللی چیست؟

منظور از افتتاح حساب بانکی بین المللی چیست؟ چگونه می‌توان در خارج از ایران افتتاح حساب بانکی بین المللی کرد؟ برای انجام چه کارهایی لازم است تا حساب بانکی بین المللی داشته باشیم؟ مزایای داشتن حساب بانکی بین المللی چیست؟ بهترین بانک‌ها برای افتتاح حساب بانکی بین المللی کدامند؟ چند نوع حساب بانکی بین المللی وجود دارد؟ مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی بین المللی چیست؟ امکان استفاده از چه خدماتی پس از افتتاح حساب بانکی بین المللی وجود دارد؟ ویژگی‌هایی که باید بانک افتتاح کننده‌ی حساب بین المللی داشته باشد، چیست؟ چه کارت‌های اعتباری‌ای را می‌توان با داشتن حساب بانکی بین المللی دریافت کرد؟

حساب بانکی بین المللی، حسابی است که در کشوری خارج از محل زندگی متقاضی افتتاح شده و امکان انجام تبادلات و تراکنش‌های مالی مانند واریز و دریافت ارز، ارسال حواله و ... را به صورت جهانی به دارنده‌ی آن می‌دهد. در بیشتر بانک‌ها جهان، امکان افتتاح حساب بانکی بین المللی وجود دارد؛ حتی در گذشته و پیش از اعمال تحریم‌های اقتصادی و بانکی علیه ایران امکان افتتاح چنین حسابی در بانک‌های ایرانی نیز وجود داشت.

اما در حال حاضر اکثر کشورهای جهان ایران و شهروندان ایرانی را تحریم کرده‌اند و اجازه‌ی افتتاح حساب بانکی بین المللی را به آنها نمی‌دهند. به همین جهت در بیشتر بانک‌های خارجی تنها با داشتن تابعیت یا اقامت کشور مقصد، اجازه‌ی افتتاح حساب به ایرانیان داده می‌شود. از این میان برخی بانک‌ها در کشورهای اروپایی همچنان به ایرانیان اجازه‌ی افتتاح حساب بدون اقامت و یا سکونت در آن کشور را می‌دهند که در این مقاله به بررسی آنها خواهیم پرداخت.

داشتن حساب بانکی بین المللی چه کاربردهایی دارد؟

داشتن حساب بانکی‌ای که امکان تبادل آزادانه ارز را در سرتاسر جهان فراهم کند، در عصر حاضر یکی از مهمترین اقدامات است. قرن بیست و یک، قرن ارتباطات است و وجود موانعی چون تحریم‌های اقتصادی، بانکی و مالی سبب ایجاد اختلال در روند ارتباط مردمان جهان می‌شود.

 متاسفانه ایران هم جز کشورهایی است که چنین محدودیت‌هایی بر سر راه شهروندان آن قرار گرفته‌است. به همین دلیل افتتاح یک حساب بانکی بین المللی در سریع‌ترین زمان ممکن در یک کشور خارجی که اجازه‌ی افتتاح حساب را به شهروندان ایران بدهد، بسیار حائز اهمیت است. با داشتن این حساب بین المللی می‌توانید:

• انواع کارت‌های اعتباری چون کردیت کارت و دبیت کارت را دریافت کرده و از سراسر سایت‌های پذیرنده‌ی این کارت‌ها خرید کنید.
• انواع هتل‌ها را از سایت‌های جهانی مانند بوکینگ رزرو کنید و از تخفیفات سراسری این سایت‌ها استفاده کنید.
• بلیط‌ هواپیمای ایرلاین‌های مختلف را از سرتاسر جهان به قیمت ارزانتر خریداری کنید.
• بازی‌های مخصوص انواع کنسول‌ها (ایکس باکس یا پلی استیشن) را به صورت آنلاین خریداری کنید.

 

• برای خرید نرم‌افزارها و اشتراک انواع اپلیکیشن‌های مرتبط با گوگل پلی، مایکروسافت، اپل و نتفلیکس و ... اقدام کنید.
• هزینه‌ی سرور و یا سرویس‌های مرتبط با هاست یا سایت خود را به صورت مستقیم پرداخت کنید.
• به پی پال وصل شده و از این طریق انتقال و یا دریافت وجه داشته باشید.
• به درگاه بانکی استرایپ متصل شوید.
• به صورت بین المللی و دورکار فعالیت کرده و دستمزد خود را از طریق حساب بانکی بین المللی‌تان دریافت کنید.
• اپلیکیشن فی و یا شهریه دانشگاه خود و یا فرزندانتان را که مشغول به تحصیل در خارج از کشور هستند، بپردازید.
• در آزمون‌های بین المللی و یا دوره‌های آموزشی مختلف ثبت‌نام کنید.
• بدون داشتن نگرانی از بابت حمل پول نقد، و با واریز وجه به حساب بانکی خود در سرتاسر جهان سفر کنید و هزینه‌های سفر خود را آنلاین پرداخت کنید.
• از امکان فعالسازی ارزهای مختلفی چون دلار، یورو، پوند، درهم امارات، ریال کویت و ... استفاده کرده و بدون پرداخت هزینه‌ای اضافی به صرافی‌ها پول خود را change  کنید.

انواع حساب بانکی بین المللی

افتتاح حساب بانکی بین المللی به دو صورت امکان پذیر است: افتتاح حساب بانکی بین المللی شخصی (شخص حقیقی) و افتتاح حساب بانکی بین المللی شرکتی (شخص حقوقی). با انتخاب هر یک از این دو نوع، لیست مدارک مورد نیاز، هزینه‌ی افتتاح حساب، امکانات ارائه شده و ... تغییر خواهد کرد. همچنین کاربری هر یک از این دو نوع حساب تفاوت‌هایی دارد که باید براساس انتظارات و اهداف فرد از یک حساب، نوع مناسب برای وی مشخص شده و افتتاح حساب صورت گیرد.

5. افتتاح حساب بانکی بین المللی شخصی (شخص حقیقی):

افتتاح این نوع حساب برای هر شخصی در صورت ارائه‌ی مدارک مورد نیاز امکان پذیر است. افراد با داشتن این حساب می‌توانند گواهی تمکن مالی مورد نیاز برای اخذ ویزای کشورهای مختلف را ارائه کنند. توجه داشته باشید که اگر دارای تابعیت دومی نیستید، باید بانک‌هایی را انتخاب کنید که بدون نیاز به شرط اقامت در کشور مقصد، به شما اجازه‌ی افتتاح حساب دهند.

5. افتتاح حساب بانکی بین المللی شرکتی (شخص حقوقی):

افرادی می‌توانند این نوع حساب را افتتاح کنند که یک شرکت را به صورت قانونی در کشور مقصد، به ثبت رسانده باشند. این نوع حساب بیشتر مورد استفاده افراد کارآفرین، تاجر و کارخانه‌دار و ... است.

 

آشنایی با انواع کارت‌های بانکی متصل به حساب بانکی بین المللی

پیشرفت تکنولوژی سبب ایجاد تغییر در شیوه‌های کاری مختلفی در حوزه‌های اجتماعی، اقتصادی، ارتباطی و ... شده و روند انجام کارها را ساده‌تر از گذشته کرده است. در عصر حاضر دیگر تنها پرداخت با پول نقد و یا مراجعه حضوری به بانک جهت نقل و انتقال پول تنها روش انجام معاملات تجاری نیست؛ بلکه افراد می‌توانند از انواع کارت‌ها و روش‌های پرداختی برای تبادلات ارزی استفاده کنند.

در این بخش از مقاله قصد داریم به بررسی این کارت‌های اعتباری و درگاه‌های پرداختی بپردازیم. کارت‌های بانکی‌ای که پس از افتتاح حساب بانکی بین المللی به افراد تعلق می‌گیرند دارای دو دسته‌بندی مهم هستند:

کارت‌های بانکی براساس نوع کارت فیزیکی که عبارتند از:

• دبیت کارت (Debit Card):

دبیت کارت‌ها یا کارت‌های نقدی به حساب بانکی بین المللی متصل هستند و تا زمانی که دارای موجودی نباشند، امکان برداشت پول و یا نقل و انتقال را به دارندگان کارت نمی‌دهند. (همانند کارت‌های بانکی استفاده شده در ایران.)

• کردیت کارت (Credit Card):

کردیت کارت‌ها نوعی کارت اعتباری هستند که امکان دریافت آنها از بانک وجود دارد و با داشتن آن، بانک به شخص اجازه می‌دهد تا حتی در صورت عدم داشتن موجودی و با داشتن اعتبار در نزد بانک، از آن استفاده کرده و خرید خود را انجام دهند. هر چه مشتریان خوش حساب‌تر باشند، اعتبار و سقف خرید آنها بیشتر خواهد بود. در نهایت نیز می‌توانند به روش‌های مختلف، بازپرداخت آن را انجام دهند.

• کارت‌های پیش ‌پرداخت  (Pre-Paid):

برای دریافت این کارت‌، لزومی ندارد که حتما دارای حساب بانکی باشید و کارت شما نیز به حساب بانکیتان متصل نخواهد بود. این کارت همانند کارت‌های هدیه‌ی ایرانی است و متقاضیان می‌توانند آن را از فروشگاه‌های زنجیره‌ای مختلف تهیه کنند. کارت‌های پیش پرداخت به دو صورت ارائه می‌شوند: یک بار مصرف و قابل شارژ مجدد.

براساس درگاه پرداخت:

• ویزا کارت (Visa Card)
• مستر کارت (Card Master)

ویزا و مستر دو درگاه بین المللی پرداخت هستند و بانک‌های خارجی در صورت اتصال به آنها، کارت‌های ویزا کارت و مستر کارت را صادر خواهد کرد. تقریبا اکثر بانک‌ها به این دو درگاه متصل هستند و امکان انجام تبادلات ارزی را در سطوح گسترده و جهانی به دارندگان خود می‌دهند. (همانند شبکه شتاب ایرانی)

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی بین المللی

با توجه به نوع حساب بانکی‌ بین المللی که قصد افتتاح آن را دارید (حساب شخصی یا شرکتی)، لیست مدارکی که باید ارائه کنید متفاوت خواهد بود. از این رو در این بخش از مقاله به بررسی جداگانه لیست مدارک این دو گروه می‌پردازیم.

لیست مدارک مورد نیاز برای حساب شخصی (اشخاص حقیقی):

• ارائه اصل و فتوکپی پاسپورت و مدارک هویتی ایرانی (شناسنامه و کارت ملی)
• ارائه سند ملک یا اجاره‌نامه‌ای از محل سکونت و یا قبض آب، برق، گاز، یا تلفن به زبان انگلیسی. (ترجمه رسمی برای اثبات آدرس محل سکونت)
• تکمیل فرم درخواست افتتاح حساب متقاضی
• گواهی اشتغال به کار یا اسناد شغلی
• ارائه گردش حساب به زبان انگلیسی که دارای موجودی حداقل 100 دلاری باشد. (و یا معادل آن)

لیست مدارک مورد نیاز برای حساب شرکتی (اشخاص حقوقی):

• ارائه اصل و فتوکپی پاسپورت سهامداران شرکت
• ارائه شماره شناسایی مالیاتی در ایران
• ارائه وکالت‌نامه دریافت کد مالیاتی در پرتغال
• تکمیل فرم درخواست افتتاح حساب بانکی شرکتی
• ارائه آگهی تاسیس شرکت
• ارائه اساسنامه یا شرکت‌نامه
• مشخص کردن اطلاعات دقیق پیرامون شرکت مانند: نام، میزان سرمایه موجود، آدرس شرکت، تعداد سهام‌داران و مدیران مجموعه و معرفی حسابدار رسمی شرکت.

 

 

خدمات ارائه شده پس از افتتاح حساب بانکی بین ‌المللی

هر متقاضی‌ای در زمان افتتاح حساب بانکی بین المللی دارای برخی انتظارات است و می‌خواهد از خدمات مختلف ارائه شده به واسطه‌ی حساب خود، استفاده کند. با افتتاح حساب بانکی بین المللی در بانک‌های میلینیوم پرتغال و آلفا بانک یونان به کمک گروه اقلیما، می‌توانید از خدمات زیر بهره‌مند شوید:

• افتتاح حساب مادام‌العمر، بدون ریسک بلوکه شدن حساب.
• دریافت کد سوئیفت (Swift Code)  برای دریافت و یا انجام نقل و انتقالات ملی در بانک‌های سراسر جهان.
• دریافت کد آی‌بن (IBAN) یا شماره حساب بانکی بین‌المللی.
• امکان دریافت انواع کارت‌های بانکی ویزا و مستر از نوع دبیت کارت یا کردیت کارت.
• امکان دریافت وجه نقد در دستگاه‌های خودپرداز حوزه‌ی شنگن.
• مدیریت حساب بدون دخالت شخص واسطه.
• امکان استفاده از اینترنت بانک و همراه بانک بدون محدودیت.
• امکان دریافت گزارش حساب بانکی و یا گواهی تمکن مالی به زبان انگلیسی.
• نقل و انتقال پول بدون محدودیت و سقف برداشت.

ویژگی‌هایی که باید بانک افتتاح کننده‌ی حساب بین المللی داشته باشد چیست؟

هدف از افتتاح حساب بانکی بین المللی در بانکی خارجی، تسهیل تجارت در بازارهای جهانی و داشتن تبادلات ارزی آزادانه است. به همین دلیل باید بانک‌هایی را انتخاب کرد که دارای پشتوانه قوی مالی بوده و ریسک بلوکه شدن حساب شما در آن کمتر است. دلیل بلوکه کردن حساب، همکاری و امضای قرارداد توسط بانک در جهت تحریم‌های علیه ایران است؛ معمولا امکان امضای چنین قراردادی در بانک‌های دولتی بیشتر است. از این رو پیشنهاد ما به شما، بانک‌های خصوصی است.

بانک‌های خصوصی ازادی عمل بیشتری دارند و در مقابل شهروندان کشورهایی که تحت تحریم هستند انعطاف پذیری بیشتری دارند. از طرفی بانکی که انتخاب می‌کنید بهتر است پذیرای افتتاح حساب با حداقل مبلغ مورد نیاز، میزان کارمزد معقول و مناسب داشته باشد و امکان برداشت پول بدون سقف برداشت را فراهم کند.

 

پیشنهاد ما به شما، افتتاح حساب بانکی بین المللی در حوزه‌ی شنگن است؛ چرا که براساس قوانین مالی و بانکی اتحادیه‌‌ی اروپا، بانک‌ها نمی‌توانند در صورت قانونی بودن فعالیت بانکی متقاضی حساب وی را بلوکه کنند. در نتیجه سرمایه شما در نوسانات مختلف ارزی حفظ شده و در امان خواهد بود.

ما در گروه اقلیما با افتتاح حساب بانکی بین المللی در بانک‌های میلنیوم بی.سی.پی پرتغال (Millennium BCP) و آلفا بانک یونان (Alpha Bank)، آماده‌ی ارائه خدمت و تضمین امنیت حساب و سرمایه‌ی شما هستیم. برای دریافت مشاوره‌ی رایگان با کارشناسان اقلیما به شماره 02191006550 تماس بگیرید.

 

سوالات متداول

داشتن حساب بانکی بین المللی چه مزایایی دارد؟

امکان خرید آنلاین از تمامی سایت‌های جهانی، رزرو هتل و خرید بلیط پرواز با تخفیف، خرید نرم‌افزار و اشتراک‌ اپلیکیشن‌های مختلف، دریافت دستمزد فریلنسری و ... با داشتن حساب بانکی بین المللی امکان پذیر است.

چه خدماتی را با افتتاح حساب بانکی بین المللی دریافت خواهیم کرد؟

با افتتاح حساب بانکی بین المللی شماره حساب بانکی بین‌‌المللی یا آی‌‌بن (IBAN)، کد سوئیفت (Swift Code)، انواع کارت‌های اعتباری کردیت کارت و دبیت کارت و ... دریافت خواهید کرد.

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی بین المللی برای شخص حقیقی چیست؟

اگر یک شخص حقیقی بخواهد افتتاح حساب بین المللی انجام دهد باید مدارکی چون: تصویر پاسپورت، سند ملکی یا اجاره نامه، شماره شناسایی مالیاتی در ایران و ... ارائه کند.

 

سایت: https://eqlimagroup.com

شماره تماس: [phone]